Im elektronischen Zahlungssystem Electronic Banking werde ich auf den Typus des Onlinebanking anhand der Bank HYPO NÖ eingehen.


- Anbieter

Da das Kerngeschäft der HYPO Investmentbank-Gruppe in NÖ und Wien ist, wird auch das Onlinebanking nur in diesen Bundesländern angeboten.

Gemäß dem österreichischen Branchenindex lassen sich unzählige Anbieter von Online-Banking (ca. 107) anführen. In Wahrheit ist die Anzahl der Anbieter eher im zweistelligen Bereich, da manche Banken Online-Banking länder- oder regionsspezifisch anbieten und viele kleine Banken, wie die Porschebank, angeführt wird. Diese ist auf die KFZ-Finanzierung fokussiert.

Die HYPO NÖ biete Online-Banking als Universalbank separat für Private, Unternehmen, Ärzte & freie Berufe, Jugendliche sowie für Studenten an. Auch Auftraggeber der öffentlichen Hand und Wohnbaugemeinschaften sind inkludiert.

Mit dem HYPO-Onlinekonto kann man alltagstypische Geschäfte abschließen, wie z.B. Überweisungen, Daueraufträge, Kontostand und/oder Wertpapiere abfragen, das eigene Handy aufladen (nur bei Wertkartenhandys von B-Free und Bob).


- Zahlungszeitpunkt

Der Zahlungszeitpunkt für Überweisung vom eigenen Konto auf ein anderes Konto beispielsweise findet mit sofortiger Wirkung statt indem man auf Einzelzeichnung klickt und den individuellen TAN (auf der TAN Karte) ,der auf die 4stellige Zahl folgt, eingibt.

Schon im Vorhinein getätigte Daueraufträge oder Einmalüberweisungen können gespeichert werden und im Zeitpunkt der Zahlung wieder einfach in Auftrag gegeben werden. Jedoch sollte man prüfen ob sich die IBAN des Empfängers seit der letzten Zahlung geändert hat.


- Transaktionshöhe

Gemäß den AGB's ist die Bank dazu verpflichtet jeden Betrag ohne Einschränkung gemäß dem Überweisungsgesetz 1999 an den Dritten abzutreten.

Neuerdings ist es möglich ein Gesamtpaket um € 6,50 zu erwerben das beinhaltet:

- Online-Konto
- Kreditkarte (+ Versicherungsschutz)
- Bankomatkarte

Beim Bausparkonto werden die Leistung mi 4,5% p.a. verzinst und gelangt bis 30.06.2009 zur Anwendung (abzgl. KEST). Wenn man das Bausparkonto vorzeitig auflösen will senkt sich der Zinssatz auf 1% und es fällt ein Verwaltungskostenbeitrag von € 20,- an. Die Vertragssumme muss jedenfalls zwischen € 2.000,- und € 214.285,- liegen. Den Bausparbeitrag den man selbst leistet soll min. 4 Promille der Vertragssumme betragen.

Beim Studentenkonto der HYPO-Bank fallen Haben-Zinsen von 1,5 % an, wobei man bei negativem Kontostand mit Sollzinsen von 8 % rechnen muss. Weiters sind beleghafte Überweisungen mit € 0,50 und (trifft nicht bei Online-Banking zu) zugesandte Kontoauszüge mit € 0,60 kostenpflichtig. Änderungen, Stornierungen und vorzeitige Löschungen von Aufträgen bedürfen einer Gebühr von € 2,-. Bei der Kontoschließung muss man mit Kosten von € 25,- rechnen.


- Anonymität (Sicherstellung dieser...)

Wenn man ein Konto auf der Bank führt ist die Anonymität klarerweise nicht gegeben. Die Bank verfügt über Informationen, wie Name, Anschrift, Firma. Änderungen über diese Daten müssen der Bank unverzüglich mittgeteilt werden.

Die Login-Daten werden zum Datenschutz durch eine SSL Sicherheitstechnologie verschlüsselt und sind somit für niemanden einsehbar. Erkennen kann man eine SSL Verschlüsselung am gelben Schloss-Symbol in der Statusleiste des Browsers.

Beim Login auf das jeweilig eingerichtete Konto ist man doppelt durch eine zugesandte 6-stellige Verfügernummer und den PIN-Code geschützt. Der PIN-Code sollte dabei auf jeden Fall unter keinen Umständen vom Browser temporär gespeichert werden - auch nicht auf dem Heimrechner. Weiters ist es möglich sich auf sein Konto mittels einer digitalen Signatur einzuloggen, welches die sicherste Variante darstellt.

Mithilfe des sogenannten iTAN-Verfahrens können Phishing-Attacken und Trojaner-Angriffe abgewehrt werden, indem man den jeweiligen TAN seines TAN-Briefes eingibt. Bei der digitalen Signatur unterschreibt man mit einem digitalen Kartenlesegerät. Hiefür wird die Bankomatkarte mit einem besonderen Chip ausgestattet. Die Signatur darf man sich nicht handschriftlich vorstellen, sondern mittels eines Signaturcodes.

!!! Die PIN und der TAN sind Daten, die von der Bank nicht abgefragt werden dürfen und stehen unter besonderm Schutz!!!

Jedoch sollte man wissen, dass die eTracker GmbH diese Daten in anonymisierter Form abspeichert und zu Marketing- und Optimierungszwecken verwendet.

- Abrechnung

In der Regel erfolgt die Abrechnung der Aufträge taggleich, es sei denn der Auftrag wurde am Wochenende (SA-SO) oder an einem gesetztlichen Feiertag abgegeben. In dem Fall erfolgt die Abrechnung erst am nächst folgenden Werktag.

Die Annahmezeiten für den Auftrag sind...

für den Inlandzahlungsverkehr bis 15:00
für inländ. Zahlungsüberweisungen bis 15:00
für den Auslandszahlungsverkehr bis 10:00

Erfolgt die Auftragserteilung nach der Annahmezeit, so kommt erst der nächste Werktag in Betracht.

Die HYPO-BANK hat wie jede andere Bank von MO-FR geöffnet um persönlich seine Geschäfte in der Filiale abzuwickeln.


- Verbreitung

In Österreich nutzen bereits 60-70% der Internetuser die Dienste des Online-Banking, das sind umgerechnet auf die österreichische Bevölkerung rund 30%, Tendenz steigend!


Quellen:

http://futurezone.orf.at/stories/191100/
http://www.klammeraffe.at/index.php?c=7&p=41
http://www.noehypo.at/htdocs/index.html
http://www.noehypo.at/htdocs/nav.html?Kontakt%20und%20Service+Rechtliche%20Hinweise+Bedingungen%20e-Banking