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Die Blockchain Technologie

Die Blockchain ist eine Technik zur Speicherung von Daten, eine Art Vertrauensprotokoll, eine automatisierte und für alle einsichtige Notarfunktion für alle Transaktionen im Netz. Mit der Blockchain soll die nächste Revolution beginnen, so Autor Don Tapscott: "Es kommt tatsächlich eine Revolution auf uns zu. Das Internet, das wir kennen, ist ein Internet der Informationen. Jetzt steht uns ein Paradigmenwechsel bevor, denn in Zukunft wird es um das Internet des Wertes gehen." (Q1)

Das Besondere

Das Besondere an Blockchain ist, dass jede Art von Geschäft und Transaktion miteinander gemacht werden und Verträge geschossen werden können, auch wenn die Personen sich nicht kennen (Q1).

Die Blockchain soll Korruption und Manipulation verhindern. Transaktionen oder Informationen, die in einer Blockchain gespeichert werden, sind verschlüsselt und können nicht verfälscht werden. Die Datenblöcke benötigen niemanden der diese Daten verwaltet oder beglaubigt. Die Blogchain-Technologie ermöglicht somit Geschäftsmodelle ohne Mittelsmänner (Q1). 

Anhand von Peer-to-Peer Transaktionen, bspw. ohne Zwischenstelle einer Bank, soll Vertrauen zwischen den Akteueren aufgebaut werden. Die Teilnehmer bleiben anonym und dennoch sind alle Transaktionen transparent und nachvollziehbar (Q1). 

Blockchain - Revolution der Versicherungen

Auch die Versicherungsbranche könnte von der Blockchain Technologie profitieren, mit sogenannten "Smart Contracts". Das sind Verträge, die sich autonom ausführen, wenn ein bestimmter Schadenereignis eintrifft (Q5).

Umsetzung der Blockchain in der Versicherungsbranche

Bekannte Versicherungsunternehmen haben sich bereits zusammengeschlossen, um die Verschlüsselungstechnologie Blockchain im Rahmen eines Projektes zu testen. Die Zusammenführung von Kundendaten auf der Blockchain eröffnet neue Dimensionen in der Versicherungsindustrie (Q4).

Mittels "Smart Contracts" kann eine direkte und sichere Datenübermittlung gewährleistet werden (Q4). Die Blockchain ermöglicht, langwierige Prozesse zu automatisieren. Im Fall eines Schadens beispielsweise kann die Prüfung der Abdeckung bzw. der Ansprüche eigenständig erfolgen, Anspruchsauszahlungen werden direkt vorbereitet und ohne Umwege vorgenommen (Q5).

• Beispiel KFZ-Versicherung
  Jede KFZ-Versicherung wäre durch den Einsatz einer Black-Box, die an einen in der Blockchain verwalteten Versicherungsvertrag „berichtet“, immer individuell an das Fahrverhalten des Fahrers angepasst (Q2). Fährt ein Autofahrer bspw. zu riskant und gefährlich, wird das über Sensoren erkannt und der Fahrer wird über sein Display informiert, dass seine jährliche Versicherungsprämie um einen bestimmten Prozentsatz automatisch ansteigt (Q5). 

"Build Your Own Insurance"

Aufgrund der Entwicklung weg von regulatorischen und veralteten Strukturen entstehen aber auch bereits neue Geschäftsmodelle und neue Ansätze einer Versicherung, wie bspw. eine Peer-to-Peer Versicherung ohne Versicherungsunternehmen (Q2). Das bedeutet das Geschäftsmodell "Versicherung" könnte komplett neu organisiert werden. 

Versichert ohne Versicherung - mit "Teambrella möglich?

Drei russische Entwickler haben mit Teambrella vor kurzem ein Modell einer Peer-to-Peer Versicherung vorgestellt - eine Versicherung ohne Versicherungsunternehmen. Das Modell könnte, falls es funktioniert, die Versicherungsbranche umwälzen - und den bisher Unversicherten eine Versicherung ermöglichen (Q3).

Die Nutzer von Teambrella haben die Kontrolle über jeden Aspekt der Versicherung, somit entsteht eine faire und transparente Versicherung. Die Versicherung läuft nicht über eine normale Versicherungsgesellschaft, sondern stattdessen ist es möglich auf der Website ein eigenes Versicherungsteam zu gründen. Innerhalb dieses Teams versichern sich die Mitglieder untereinander. Jedes Teammitglied sendet sein Geld zu einem gemeinsamen Bitcoin Wallet, die alle gemeinsam verwalten und heranzeihen können wenn eine Vergütung ausgezahlt werden muss (Q3).

Fazit

Blockchain soll den Versicherungen eine Chance weg von den alten Systemstrukturen und kostspieligen Modellen bieten. Ansätze mit Hilfe von Sensoren Daten über den Fahrstil oder per Fitnesstracker über den Lebensstil der Versicherten gibt es bereits, aber eine geschützte Übertragung und Speicherung in einer Blockchain stellen eine großen Mehrwert dar.

Über die praktische Umsetzung und die Risiken einer Peer-to-Peer Versicherung wie Teambrella gibt es noch keine näheren Informationen. Das Konzept hat natürlich seine Vorteile aber bringt auch Nachteile mit sich. Die Teammitglieder müssen zum Beispiel keine monatiliche Prämie bezahlen, aber das kann auch bedeuten, dass sich zu wenig Geld in der Bitcoin-Wallet befindet und die Personen nicht den vollen Betrag erhälten, die sie angefragt hat (Q3).

Q1:

Brandeins.de. Bitcoin Blockchain Don Tapscott Interview https://www.brandeins.de/archiv/2016/wir/bitcoin-blockchain-don-tapscott-interview/  (aufgerufen am 13.12.016)

Q2:

Bitcoin-einfach.de. Versicherungen ohne Versicherung http://bitcoin-einfach.de/news/versicherungen-ohne-versicherung ;(aufgerufen am 13.12.016)

Q3:

Blockchain.com. White Paper Teambrella Peer. http://www.the-blockchain.com/2016/05/09/white-paper-teambrella-peer%C2%AD-to%C2%AD-peer-insurance-system-using-bitcoin/ ;(aufgerufen am 13.12.016)

Q4:

Deutsche Wirtschafts Nachrichten. Versicherungen testen Blockchain Technologeie https://deutsche-wirtschafts-nachrichten.de/2016/10/19/versicherungen-testen-blockchain-technologie/ ; (aufgerufen am 13.12.016)

Q5: IT-Finanzmagazin: Smart Contracts die Basisformel zur Veränderung der Versicherungsbranche. http://www.it-finanzmagazin.de/smart-contracts-die-basisformel-zur-veraenderung-der-versicherungsbranche-19508/ ;(aufgerufen am 13.12.016)

Q6:

Ted, Don Tapscott: How the blockchain is changing money and business. https://www.ted.com/talks/don_tapscott_how_the_blockchain_is_changing_money_and_business (aufgerufen am 14.12.016)